臺灣博碩士論文加值系統

在科技高度發展與商業化的台灣，人民普遍使用智慧型手機。同時，人們也高度接受在網際網路上進行商業活動，不論是透過網際網路進行消費購買，或是藉由網際網路取得相關的投資資訊，甚至透過網際網路進行理財或投資活動等。由此可見，台灣具有發展智能投顧的優勢。
智能投顧在台灣處於萌芽階段，而以金控為首的智能投顧多半以銷售己家金融商品為目的，並非以普惠金融為目的。
本文以阿爾發金融科技股份有限公司做為參考個案，除研究該公司商業模式外，同時亦參考美國智能投顧公司與獨立財務顧問協作的營運模式。本文予以提出改良的商業模式。
同時，本文依照文獻建議，在台灣發展智能財富規劃系統，仍應以人性為考量、以專業與全面性為依歸。以獨立財務顧問搭配智能財富規劃平台聯合服務顧客，做出予以改良的商業模式。

In Taiwan, where technology is highly developed and commercialized, people generally use smart phones. At the same time, people are very willing to conduct business activities on the Internet, whether it is for consumer purchases through the Internet, or to use the Internet to obtain relevant investment information, or even through the Internet for financial management or investment activities. Therefore, Taiwan has the advantage of developing robo-advisors.
　　Robo-advisors are in the embryonic stage in Taiwan, And robo-advisors led by financial holdings, Many are for the purpose of selling their own company’s financial products, It is not for the purpose of financial inclusion.
This article uses Alpha robo-advisere as a reference case. In addition to studying the business model of this company, it also refers to the operating model of the US intelligent financial advisory company and independent financial advisors. This article proposes an improved business model.
At the same time, in accordance with literature recommendations, the development of an intelligent wealth planning system in Taiwan should still be based on human nature, professionalism and comprehensiveness. Use independent financial advisors and intelligent wealth planning platform to jointly serve customers and make an improved business model.

目錄
摘要 I
誌謝 III
目錄 IV
表目錄 VI
圖目錄 VII
第壹章、緒論 1
第一節、研究背景與動機 1
第二節、研究目的 1
第三節、主要文獻與核心假說 2
第四節、商業建構模式研究架構 2
第貳章、文獻回顧 3
第一節、智能投顧相關發展趨勢與研究 3
第一項、 人口結構面。 3
第二項、 滿足年輕顧客在財富管理的需求上。 3
第二節、智能投顧的發展困境 6
第一項， 缺乏人性化。 6
第二項， 法律責任問題。 6
第三項，減少人力後產生政府稅收短少問題。 6
第三節、智能投顧的商業策略 7
第四節、商業建構模式 7
第參章、個案基本資料與研究方法 8
第一節、個案基本資料 8
第肆章、智能財富規劃服務商業建構模式 16
第一節、智能財富規劃的發展機會 16
第一項， 智能投顧在人口結構變化上優勢。 16
第二項， 滿足年輕顧客在財富管理的需求上。 17
第二節、智能財富規劃如何突破發展中困境 17
第一項， 從人性面與發掘顧客需求。 17
第二項， 從人口結構變化。 17
第三項， 從法律責任層面。 18
第四項， 從政府稅捐考量。 18
第三節，智能財富規劃商業建構模式 20
第四節、傳統財務顧問模式改良建議 27
第五節、智能財富規劃系統創新模式 28
第一項、智能投資顧問模式 28
第二項、智能稅務顧問模式 28
第三項、智能保險顧問模式 29
第四項、智能財務、稅務、保險綜合對比模式 29
第五項、本模式技術領域 33
第伍章、結論與本文貢獻 38
參考文獻 39

英文文獻
1.Baker, T., & Dellaert, B. (2017). Regulating Robo-Advice across the financial services industry. Iowa L. Rev., 103, 713.
2.Beketov, M., Lehmann, K., & Wittke, M. (2018). Robo-Advisors: quantitative methods inside the robots. Journal of Asset Management, 19(6), 363-370.
3.Joyce, A., & Paquin, R. L. (2016). The triple layered business model canvas: A tool to design more sustainable business models. Journal of cleaner production, 135, 1474-1486.
4.MyPrivateBanking. (2017). Wealthy clients open to Robo-Advisors but still want the human touch.
5.Oberson, X. (2017). Taxing robots From the Emergence of an Electronic Ability to Pay to a Tax on Robots or the Use of Robots. World Tax Journal, 9(2), 247-261.
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7.Strzelczyk, B. E. (2018). Rise of the Machines: The Legal Implications for Investor Protection with the Rise of Robo-Advisors. DePaul Business and Commercial Law Journal, 16(1), 3.
8.Vukovic, A., & Bjerknes, L. (2017). Automated advice: A portfolio management perspective on robo-advisors (Master's thesis, NTNU).

中文文獻
1.張明珠。〈淺談機器人理財在台灣未來之發展〉。證券暨期貨月刊第卅卷第一期。(2019)，15-18。


參考網站
1.https://investor.vanguard.com/corporate-portal/
2.https://www.roboadvisorpros.com/
3.阿爾發金融科技股份有限公司　https://roboadvisor.com.tw/
4.經濟部商業司　https://findbiz.nat.gov.tw/fts/query/QueryCmpyDetail/queryCmpyDetail.do