臺灣博碩士論文加值系統

目前任職於私立學校的教師，除了要面臨教育政策的改變，更要面對因為少子化伴隨而來的問題，教師承受的壓力愈來愈重，十二年國民基本教育、零體罰、少子化的趨勢，及教改政策連番更迭，使得許多教師萌生提早退休的念頭。本研究期望能了解目前私立高中職教師的理財認知與退休理財規劃之現況，提供政府教育當局明瞭目前高中職教師的想法及需求，並進一步探討教師的背景變項是否會影響教師的理財認知與退休理財規劃？
本研究採用問卷調查法，以台中市之私立高中職教師為研究對象，發放350份問卷回收320份，回收率為91.4%。研究結果發現，高中職教師整體的理財認知正確，在理財認知中的四個層面中「主觀知覺」、「理財規劃」、「風險認知」皆高於平均水準，但「退休認知」則低於平均水準。 就高中職教師的退休理財規劃上，退休理財目標前二項為「為退休做準備」、「提高生活水準」；而選擇投資工具時主要的考量因素是「投資風險的高低」；退休規劃方面，最理想的退休年齡是「57歲」，認為自己退休後每個月需要「2萬至4萬」才足夠退休後的生活開銷，有六成以上的高中職教師已經開始為自己以後的退休生活進行財務規劃。最後綜合研究結果，針對教師、金融機構及未來研究提出具體建議。

With the aging society, Taiwan has been one of lowest birthrate country of all over the world. The teachers at private school not only have to face the changing of education policy but also bear the problems, such as no punishment at school、12 years basic education and low birthrate trend etc. Many teachers want to retire earlier than they had planned. In the changeable times, teacher should plan the financial affairs after their retirement. The purpose of this study is to determine the retirement planning thinking and need of private high school teacher and to survey teacher’s background variables whether influence to the retirement planning from 350 questionnaires which the valid questionnaires is 320 portions, 91.4 percent. The result of the research find that four cognition aspects of teacher’s retirement financial planning are all above the average, which are “subjective perception”, “fianace planning” and “risk cognition”, but only the “cognition of retirement” is below the average.

目 錄
摘 要 Ⅰ
Abstract Ⅱ
致謝 Ⅲ
目錄 Ⅳ
表目錄 Ⅴ
圖目錄 Ⅵ
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的與研究問題 4
第三節 研究流程 5
第四節 研究範圍與限制 7
第二章 文獻探討 8
第一節 理財認知之理論與相關研究 8
第二節 退休理財規劃之理論與相關研究 14
第三章 研究設計 41
第一節 研究架構 41
第二節 研究假設 42
第三節 研究工具 43
第四節 資料分析與研究方法 45
第四章 研究結果與分析 48
第一節 信度分析 48
第二節 研究樣本特性分析 50
第三節 不同背景變項對理財認知之分析 66
第四節 不同背景變項對退休理財規劃之分析 70
第五章 結論與建議 77
第一節 研究結論 77
第二節 研究建議 81
參考文獻 85
附錄 問卷 91

表目錄
表2-1-1 公私立學校教職員退撫制度沿革一覽表 30
表2-1-2 私校公保年金與勞保年金 39
表3-1-1 理財認知量表 44
表4-1-1 理財認知量表之信度分析 49
表4-2-1 有效樣本基本資料分布情形 51
表4-2-2 平均年齡與年資之敘述分析表 51
表4-2-3 個人月收入次數分配表 53
表4-2-4 有效樣本之理財認知四構面描述性統計表 53
表4-2-5 在擬定投資理財計劃，首要會考慮的理財目標之樣本分布 55
表4-2-6 當前能達成將來退休規劃目標的最佳理財工具之樣本分布 56
表4-2-7 投資工具考量因素之樣本分布 58
表4-2-8 投資報酬率考量因素之樣本分布 59
表4-2-9 降低退休生活品質的因素之樣本分布 60
表4-2-10 退休規畫情況之樣本分布 64
表4-3-1 不同背景變項在理財認知之T檢定表 67
表4-3-2 迴歸分析 68
表4-3-3 個人月收入對理財認知各構面的變異數分析 68
表4-4-1 性別對退休理財規劃之獨立樣本T檢定 71
表4-4-2 婚姻狀況對退休理財規劃之獨立樣本T檢定 72
表4-4-3 投資經驗對退休理財規劃之獨立樣本T檢定 72
表4-4-4 背景變項與退休理財規劃之相關分析 74
表4-4-5 個人月收入對退休理財規劃之變異數分析 75

圖目錄
圖1-1 研究流程圖 6
圖2-1 理財規劃的基本步驟 24
圖2-2 理財規劃之架構 25
圖2-3 私校退撫新制的主要架構 34
圖3-1 研究架構圖 41

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