臺灣博碩士論文加值系統

根據國外學者Wakker et al. (1997),Albrecht and Maurer (2000)研究報告，指出違約風險對消費者的購買行為有相對性的影響，當消費者必須面對1%的違約風險時，他們就會相對的希望保險費能更便宜20%。試問目前消費者對於有違約風險可能保險公司的反應態度，由於消費者會因行為特徵的不同，在選擇購買防癌保險商品的同時，所能接受的風險容忍程度高低不同，而有不同的購買決策。
本研究採用問卷調查法，利用無母數分析與logistic迴歸分析法進行探討，探討消費者是否願意以折扣率方式，來換取保險公司的理賠違約風險，以及消費者特徵與框架效果對折扣率的影響。
本研究結果顯示：(一)超過半數的消費者較不願意以折扣率，來承擔公司的理賠違約風險，少數部分消費者願意以降低63.67%的保險費來購買具有違約風險的防癌保險商品。(二)由上述無母數與logistic迴歸兩種統計方法，兩者皆達顯著水準包括年齡、教育程度、人身保險單、子女人數、家庭成員、擔心程度、風險態度、購買決策能力、購買決策複雜性、理賠品質與公司財務狀況、違約風險察覺度，可以明確得知其消費者特徵對風險容忍度有顯著的影響。(三)以文字陳述與數字陳述的框架效果對折扣率無顯著的差異。

According to the research by Wakker et al. (1997) and Albrecht and Maurer (2000) shows that the default risk has an influence on consumers’ purchase behavior. When facing a 1% default probability, consumers demand a greater than 20% premium reduction. To analyze consumer reactions to insurance default risk. When consumer purchase insurance products, the different consumer behavior characteristics influence of risk tolerance and purchasing decisions.
In this research, we use questionnaire survey, nonparametric test and logistic regression analysis. The research discusses whether the consumer is willing to reduce the insurance premium by the discount rate way in exchange for the insurer’s claim default risk. Consumer behavior characteristics and framing effect influence the discount rate.
Firstly, more than half of the consumer is not willing to reduce discount rate in exchange for the insurer’s claim default risk. Only few of the consumers are willing to buy insurance with a default probability. Secondly, from the above nonparametric test and logistic regression analysis both reach significant level, including age, education, life insurance, children, family members, worry, risk attitude, purchase decision-making capacity, purchase decision-making complexity, claims quality and financial condition, awareness, and can be clear that the consumer characteristics impact on the risk tolerance. Finally, in words and figures presented in the framing effect isn’t significantly influence the discount rate.

目錄
中文摘要 I
Abstract II
誌謝 III
目錄 IV
表目錄 V
圖目錄 VI
第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究流程 2
第貳章 相關文獻探討 4
第一節 框架效果 4
第二節 消費者行為 5
第三節 風險容忍度 8
第四節 防癌險的發展 10
第參章 研究方法 14
第一節 研究架構與研究假設 14
第二節 研究變數 16
第三節 資料來源與問卷設計 16
第四節 統計方法分析 17
第肆章 實證結果分析 19
第一節 敘述性統計 19
第二節 無母數統計─獨立樣本分析 21
第三節 Logistic迴歸 25
第伍章 結論與建議 28
第一節 實證結論 28
第二節 建議 29
參考文獻 31
附錄 36
表目錄
表2-2-1 影響消費行為因素 7
表2-2-2 影響消費行為因素 7
表2-2-3 影響消費行為因素 8
表2-4-1 癌症險的保障範圍 11
表4-1-1 個人基本資料分析 20
表4-1-2 敘述性統計 21
表4-2-1 文字與數字陳述是否具有框架效果 22
表4-2-2 各變數是否會影響消費者的風險容忍度 23
表4-2-3 性別與經濟來源是否會影響消費者的風險容忍度 23
表4-2-4 各變數是否對消費者曾經購買過任何一家防癌險是否有顯著的影響 24
表4-2-5 性別與經濟來源是否對消費者曾經購買過任何一家防癌險是否有顯著的影響 24
表4-3-1 Logistic迴歸：各變數是否會影響消費者的風險容忍度 25
表4-3-2 Logistic迴歸：各變數是否對消費者曾經購買過任何一家防癌保險是否有顯著的影響 27
圖目錄
圖1-3-1研究流程圖 3
圖2-2-1購買行為模式 7
圖3-1-1研究架構 14

一、期刊
1.許永明、余祖慰、林芷吟(2009)。影響台灣消費者人身保險購買行為可能因子之探討。財團法人保險事業展中心。第8卷，第1期，頁1-20
2.連宏銘、余清祥(2000)。終身癌症保險費率之釐定。保險專刊，第62期，頁76-119。
二、書籍
1.林欽榮(2001)。消費者行為，揚智文化事業股份有限公司。
2.陳人麒(1999) 。核心投資法則，商周出版。
3.陳順與(2005)。多變量分析，華泰書局，6月第四版。
4.陳順與(2005)。迴歸分析，華泰書局，6月第四版。
5.榮泰生(1999)。消費行為，五南圖書出版公司。
6.榮泰生(2001)。行銷學，五南圖書出版公司。
三、論文
1.吳民芬(2007)。癌症保險資訊不對稱之實證研究，逢甲大學保險學系碩士在職專班，台中。
2.吳欣穎(2003)。文化價值、消費價值與消費者行為─以兩岸大學生手機購買決策為例，國立中興大學行銷學系，台中。
3.林永順(2004)。消費者產品涉入與購買決策應用於連鎖便利商店鮮食產品之研究，屏東科科技大學農企業管理系，屏東。
4.林隆儀(2004)。消費價值與消費者涉入對仿冒品購買行為影響之研究—以名牌服飾為例，真理大學管理科學研究所，台北。
5.施錦雯(2003)。消費者使用行動加值服務的影響因素之研究─以中部大學生為例，大葉大學資訊管理學系碩士班，彰化。
6.張美玲(2004)。台北市國中學生對西式速食的消費者知識、態度與行為研究，國立台灣師範大學人類發展與家庭研究所碩士論文。
7.許雅惠(2008)。消費者購買童書決策因素之研究，世新大學圖文傳播暨數位出版學系碩士班，台北。
8.彭蘇蓉(2003)。風險容忍度與變額保險購買決策之研究，逢甲大學，台中。
9.楊承浩(2006)。在台外籍人士生活型態、購物地點對消費者行為影響之研究，大葉大學國際企業管理學系碩士班，彰化。
10.詹雅婷(2005)。台中市咖啡連鎖店消費者行為研究，大葉大學休閒事業管理學系碩士班，彰化。
11.雷念勒(2008)。風險承受度、風險偏好、及退休後生活保障要求對商業年金保險購買影響之意願，樹德科技大學金融與風險管理所，高雄。
12.熊承慧(2008)。投資型保險購買決策關鍵因素之研究，銘傳大學應用統計資訊學系碩士班，台北。
13.劉博鈞(2006)。台中地區健身俱樂部服務品質、顧客價值與消費者行為關係探討，大葉大學運動事業管理學系，彰化。
14.蔡佩君(2007)。人格特質與框架效果對組織變革反應的影響，國立中正大學企業管理所，嘉義。
15.鄭淑玲(2005)。兒童服飾消費行為之研究，中國文化大學生生活應用科學研究所，台北。
16.謝允忠(2006)。消費者對任意汽車保險之購買決策與購買意願之研究，逢甲大學保險學系碩士班，台中。
17.鍾立薇(2007)。金錢態度以及風險容忍度對理財行為的影響，世新大學，台北。
18.鍾榮忠(2003)。幼教服務市場消費者行為之研究，大葉大學事業經營研究所碩士班，彰化。
19.顏淑鈴(2004)。個人涉入和事件風險對目標框架的影響，中原大學心理學系，桃園。
20.羅博銘(2003)。大學生對綠色消費品之消費行為研究—以雲嘉地區為例，南華大學環境管理研究所碩士論文，嘉義。
21.關復勇(2001)。服務品牌權益、消費者涉入與顧客再惠顧意願間關係之研究-以保險服務業為例，高雄第一科技大學，高雄。
四、英文期刊
1.Anja Zimmer, Christian Schade, Helmut Gründl(2009).Is default risk acceptable when purchasing insurance? Experimentalevidence for different probability representations, reasons for default, and framings. Journal of Economic Psychology, 30, 11-23.
2.Bakshi, Gurdip S., and Zhiwu Chen (1994). Baby Boom, Population Aging, and Capital Markets. Journal of Business, 67, 165-202.
3.Brown, B. B. (1990).Peer groups and peer cultures. In Elliott, R., & Feldman, S.S.(Eds.), At the threshold: the developing adolescent. Cambridge: Harvard University Press, 171-196.
4.Cicchetti C.J. and J.A. Dubin (1994).A microeconometric analysis of risk aversion and the decision to self-insure. Journal of Political Economy , 102, 169-86.
5.Cohn, Richard A., Wilbur G. Lewellen, Ronald C. Lease and Gary G. Schlarbaum, (1975). Individual investor risk aversion and investment portfolio composition. Journal of Finance, 30, 605-620.
6.Dahlback, O. (1991). Saving and risk taking. Journal of Economic Psychology, 12, 479-500.
7.Engel, J. F., R. D. Blackwell and D. T. Kollat (1993). Consumer Behavior, 7th ed., Fort Worth : Dryden Press.
8.Engle, J. F., Kollat, D. T., & Blackwell, R. D. (1984). Consumer behavior. (4t h ed.). Hinsdale, IL: DrydenPress.
9.Grable, J. E., and Joo, S. (1999). Factors related to risk tolerance: A further examination. Consumer Interests Annual, 45, 53-58.
10.Harlow, W.V. and Keith C. Brown(1990). Understanding and Assessing Financial Risk Tolerance: A Biological Perspective. Financial Analysts Journal, November-December , 50-80.
11.Kahneman D. & Tversky A. (1979). Prospect Theory:An Analysis of Decision Under Risk. Econometrica , 47 , 263-291.
12.Kotler, P. (2000). Marketing management (10t h ed.). Englewood Cliffs, NJ: Prentice-Hall.
13.Kotler, P.(1998). Marketing Management: Analysis Planning. Implementation and Control, 9th ed, N.Y.,Prentice Hall, Inc., 249.
14.Lazer, W. (1963). Life style concepts and marketing toward scientific marketing. Chicago: AMA.
15.Levin, I. P., Schneider, S. L., & Gaeth, G. J. (1998). All frames are not created equal: A typology & critical analysis of framing effects. Organizational Behavior & Human Decision Processes, 76, 149-188.
16.McInish, T. H. (1982). Individual Investors and Risk-Taking. Journal of Economic Psychology, 2, 125-136.
17.Riley, W. B., and Chow, K. v. (1992). Asset allocation and individual risk aversion (relationships between investments and demographic characteristics of U.S. household). Financial Analysts Journal, 48, 32-37.
18.Sheth N. Jagdish, Newman I. Bruce, and Gross L. Barbara(1991). Consumption Values and Market Choices: Theory and Applications, Cincinnati, OH: Southwestern Publishing.
19.Sung, J., & Hanna, S. D. (1996). Factors related to risk tolerance.Financial Counseling and Planning, 7, 11-20.
20.Walters, C. G., & Paul W. G. (1970). Consumer behaviors: An integrated framework, Homewood, IL:Irwin.
21.Walters, C. G., & Paul W. G. (1970). Consumer behaviors: An integrated framework, Homewood, IL: Irwin.
22.Webster, F. E. (1974). Marketing for managers. New York, Harper and Row Publisher, Inc.
23.Williams, T. G. (1982). Consumer behavior fundamental and strategies, St. Paul, Brazil: West.