由於受到此次金融海嘯後的影響，消費者受到很大的創傷，政府也在此次事件後，也開始對金融商品規範相關法令來保護消費者，以防受到資訊不對稱之問題及行銷人員的專業度不夠等問題而衍生糾紛，因此金融機構應就其金融從業人員之保險專業素養的提升及相關證照的取得加以重視，將可避免不必要的糾紛再度發生。
本研究主要探討銀行從業人員須提升保險專業素養認知的看法以及對持有金融類與壽險類之專業證照之需求，以問卷調查法進行實證分析，共發出350份問卷，有效問卷為214份。問卷經回收及資料處理後，以SPSS進行統計分析，實證結果得知，一，在不同背景人員，對金融類及壽險類之專業證照方面呈現顯著正向看法。二，在個人屬性之性別、年齡、學歷、年資、薪資、服務單位及職位的不同，我們可發現，性別與服務單位的不同對提昇專業素養方面與對持有金融類及壽險類之專業證照方面，有顯著的差異；而從年齡不同可發現在對專業素養方面呈現顯著差異。

The consumer has been seriously hurt by the fallout of the financial tsunami; the consumer has been seriously hurt. The government has also begun to regulate financial products through the laws to protect the consumers from disputes incurred by the information asymmetry insufficient expertise of marketing personnel. Therefore, the financial institutions should pay more attention on the enhancement of insurance expertise and the acquisition of licenses by their employees that would minimize the unnecessary disputes.
This study aims to explore the cognition and views on the enhancement of insurance expertise and disposition and demands of financial and life insurance professional licenses from bank employees from bank employees. It conducted pragmatic analyses through questionnaire survey. Total 350 questionnaires were issued and 214 returned questions were considered valid. The materials of questionnaires were analyzed through statistics and analyses by SPSS after they returned and their material were pre-processed. The pragmatic results were as follows: 1) the employees with different background show significant positive views on holding financial and life insurance professional licenses; 2) we could find that under different personal attributes of gender, age, education, seniority, salary, service unit and position of bank employees, there were significant differences on the enhancement of professional expertise and disposition and holding financial and life insurance professional licenses between different genders and service units whereas there were significant differences on the issue of professional expertise and disposition between different ages among bank employees.

摘 要 III
ABSTRACT IV
誌 謝 V
目 錄 VI
表目錄 VIII
圖目錄 X
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 名詞界定 4
第四節 研究流程 5
第二章 相關理論探討與文獻回顧 6
第一節 銀行保險沿革及發展 6
第二節 銀行保險之業務方式 10
第三節 專業證照制度之理論基礎 12
第四節 消費者購買行為 20
第五節 專業證照認知及其相關研究文獻 21
第三章 研究方法 24
第一節 研究架構 24
第二節 研究假設 25
第三節 問卷設計與抽樣方法 26
第四節 資料分析方法 28
第五節 研究限制 29
第四章 實證結果 30
第一節 敘述性統計分析 30
一、問卷回收統計 30
二、樣本結構分析 30
第二節 信度與效度分析 34
一、因素分析 34
二、信度分析 37
三、構面中各問項之平均數與標準差 40
第三節 不同職業背景差異之分析 44
一、不同職業背景對提昇專業素養認知構面是否有顯著差異 44
二、不同職業背景對持有金融業及壽險業專業證照需求是否有顯著差異 44
第四節 不同個人背景屬性在各因素差異之分析 45
一、個人背景屬性對專業素養認知構面之差異分析 45
二、個人屬性對金融業及壽險業專業證照需求之差異分析 50
第五章 結論與建議 53
第一節、研究結論 53
一、對保險專業素養認知 53
二、對金融業及壽險業專業證照之需求 53
第二節 研究建議 55
一、對銀行業者之建議 55
二、對保險業者之建議 55
三、對消費者之建議 55
第三節 後續研究建議 56
參考文獻 57
附件 60
表目錄
表1-1銀行保險通路歷年新契約保費收入與占率 ........................................... 1
表1-2壽險業98年至99年初年度保費收入來源別統計表 ........................... 2
表2-1-1 國內專業證照定義彙總表 .................................................................. 13
表2-1-1 國內專業證照定義彙總表(續) ........................................................... 14
表2-1-2 國外專業證照定義彙總表 .................................................................. 14
表2-1-3 專業證照制度之功能 .......................................................................... 15
表2-1-3 專業證照制度之功能(續) ................................................................... 16
表2-1-4 我國金融專業證照一覽表 .................................................................. 19
表4-1-1 基本資料敘述性統計 .......................................................................... 30
表4-1-1 基本資料敘述性統計（續） .............................................................. 31
表4-2-1 專業素養認知調查之因素分析.......................................................... 35
表4-2-2 金融業及壽險業專業證照需求調查之因素分析 ............................. 36
表4-2-3 各構陎信度檢定表 .............................................................................. 37
表4-2-4 專業素養認知調查之信度檢定.......................................................... 38
表4-2-5 金融業及壽險業專業證照需求調查之信度檢定 ............................. 39
表4-2-6 專業素養的認知表 .............................................................................. 40
表4-2-6 專業素養的認知表(續) ....................................................................... 41
表4-2-7 對金融業及壽險業專業證照需求表 ................................................. 42
表4-3-1 不同職業背景對提昇專業素養認知構陎 ......................................... 44
表4-3-2不同職業背景對持有金融業及壽險業專業證照需求構陎 .............. 44
表4-4-1性別不同對專業素養認知之各因素認知程度 .................................. 45
表4-4-2年齡不同對保險專業素養認知之各因素認知程度 .......................... 46
表4-4-3學歷不同對專業素養認知之各因素認知程度 .................................. 47
表4-4-4服務年資不同對專業素養認知之各因素認知程度 .......................... 48
表4-4-5薪資不同對專業素養認知之各因素認知程度 .................................. 48
表4-4-6服務單位不同對專業素養認知之各因素認知程度 .......................... 49
表4-4-7職稱不同對專業素養認知之各因素認知程度 .................................. 49
表4-5-1性別不同對金融業及壽險業專業證照需求之各因素需求程度 ...... 50
表4-5-2年齡不同對金融業及壽險業專業證照需求之各因素需求程度 ...... 50
表4-5-3學歷不同對金融業及壽險業專業證照需求之各因素需求程度 ...... 51
表4-5-4年資不同對金融業及壽險業專業證照需求之各因素需求程度 ...... 51
表4-5-5薪資不同對金融業及壽險業專業證照需求之各因素需求程度 ...... 51
表4-5-6服務單位不同對金融業及壽險業專業證照需求之各因素需求程度 ..................................................................................................................... 52
表4-5-7職稱不同對金融業及壽險業專業證照需求之各因素需求程度 ...... 52
圖目錄
圖1-1 研究流程圖 ............................................................................................... 5
圖3-1 研究架構圖 ............................................................................................. 24

一、中文部份
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二、英文部份
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